每個人都有自已想要做的事情調頭寸的意思
但是很多事情都需要用到錢
因為調頭寸的意思跟銀行借錢貸款才是正途
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貸款小心「徵信不良」 這幾個禁忌千萬不要犯...
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好房網News記者簡蕭羽濤／整理報導
買房子，除非你是富豪，有錢直接「搬現金」付款，不然一般民眾只能乖乖的貸款，想盡辦法通過銀行那關。但辦理貸款前，還得先確認自己的「身家」清不清白，有哪幾種禁忌不該犯，否則屆時銀行拒絕核貸，違反買賣契約的情況下，頭期款還可能拿不回來。
向銀行申請貸款前，還得先評估一下自己有沒有踩到哪些地雷。 （好房網News記者陳韋帆／攝影）
銀行櫃台冷清清情境圖。（好房網News記者 陳韋帆／攝影）
媒體報導，台北有一名吳先生，拿出畢生積蓄200萬元當作頭期款，購買北市一間調頭寸的意思1500萬元的小套房，並辦理購屋貸款。但事後銀行卻告知，因為他徵信不良，所以無法核貸，導致他付不出剩餘款項，只好解約，結果最後200萬就遭到賣方沒收。而消保官也表示，按現行法規，一切並未違反規定。
因為徵信不良、無法貸款，想必當事人也始料未及，其實，銀行在審核貸款申請案件時，除了會依照本身的評分系統先行評估，也會去「聯徵中心」查詢個人的信用資料，做綜合考量，因此「聯徵」是能不能通過銀行考驗的最大關鍵。必須讓銀行認為你「身家清白」，否則很容易被打回票。
舉調頭寸的意思例來說，像是信用卡帳單「遲繳」，就算是忘記一天，都會降低聯徵的信用評分，而「預借現金」、「超額刷卡」同樣都是扣分項目。此外，如果身上還背負車貸、信貸，「前債未清」還想貸房貸，評分上來講會打些折扣，除非都有按時繳款，也繳得起，評分才有可能較高。銀行業者也提醒。如果調閱聯徵紀錄太多次，會讓人聯想是不是前幾家貸款沒過，或有什麼特殊情況，在房貸評估表上，可能會受到影響。
除了徵信不良，民眾購買小套房，貸款面可能也會和預期的有落差。通常權狀15坪以下的房屋，能貸到5成以上就「偷笑了」，反觀調頭寸的意思15坪以上的套房，拿到7成的房貸應該不難。銀行業者提醒，因套房貸款成數較低，買方必須準備4~5成的自備款，而貸款利息較高，銀行怕有風險，大都「儘量避開」，套房貸款一律送總行專案審查。貸款遭拒...頭期款被沒收怎麼辦？律師教你契約該怎麼寫
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好房網News記者簡蕭羽濤／整理報導
房市反轉向下，為了避免風險，近期多家銀行紛紛釋出消息，將提高貸款利調頭寸的意思率，同時緊縮貸款成數，甚至一律不承作地點不佳的套房房貸。這時購屋者就會面臨到一個問題，如果貸款成數不足或被銀行打回票，頭期款、定金被賣方沒收了怎麼辦?律師建議，除了在買賣契約中附註條件外，連貸款的種類、哪家銀行核貸，都要寫得一清二楚，以免日後引發爭議。
買賣契約（表格）
先前有民眾拿出200萬當作頭期款，買1500萬調頭寸的意思的套房，沒想到銀行因為他徵信紀錄不良，剩餘款項不核貸，讓他只能跟賣方解約，沒想到最後200萬全被沒收。對此，消保官解釋，依《預售屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項》及《成屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項》規定，買方若違約，賣方最高可沒收房地總價15%金額，此案並無違法。而消保官也建議，最好在契約註明需貸款的金額，若無法貸款就無條件解約，避免爭議。
不過，包租公律師蔡志雄在其臉書Po文表示「光寫這樣是不夠的啦」，之中還有一個很簡單的眉角。他表示，自己曾辦過一個個案，買方在買賣契約中附註條件，「貸款不足7成，買賣合約自動解除」，之後銀行確實房貸部分只有核貸6成，而買方認為依照條件，契約已經解除，賣方應返還定金，但賣方認為貸款並未只限房貸，不足部分可用信貸補足，所以不願退還定金。結果地院認為，以個人信貸方式為部分之借款並不少見，最後判決賣方不用返還定金。
由此可見，若是只寫「貸款不足O成，買賣合約自動解除」，當中還有不少的漏洞可以鑽。蔡志雄表示，貸款除了以房地抵押貸款，也可以包括信用貸款，但通常信貸利率較高，如果當初買方的意思是「房貸」不足7成就不買，那就應該寫清楚「以房地為擔保設定抵押權貸款不足7成，買賣合約自動解除」。
此外，每家銀行核貸的金額都不同，因此，到底是向哪家銀行貸款也要寫清楚，否則口頭說的和白紙黑字寫的不一致，最後還是會有爭議。救房市還是抗通縮？ 大陸調降第2房頭期款比例
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好房網News記者簡蕭羽濤／整理報導
為了挽救持續低迷的房市，大陸央行、財政部決定聯手救市，昨（30）日宣布將鬆綁信貸、稅收等多項房市相關政策，其中也包括調降第2間房的房貸頭期款比例，規定不得低於40%。由於大陸近期經濟疲軟，專家分析，此舉除了提振房市，同時也可對抗通縮，達到穩定經濟的目的。
業者認為，新政策可望帶動一線城市的房市回溫，但其他地區仍有待觀察。（截取自維基百科）
據了解，大陸政府已宣布多項房市鬆綁政策，原本規定購買第2間個人住房貸款，申請貸款的頭期款比例最低要有房價的6成，現在調降到4成，希望能刺激買氣。如果是用公積金貸款買第1間房，頭期款最低比例則降到20%。至於已經繳清房貸，想再次申請公積金貸款換屋者，最低頭期款為30%。
此外，政府也放寬徵收營業稅的條件，原本購買普通自住房對外銷售者，持有需滿5年以上才免徵營業稅，現在也改為2年，希望增加物件在市場上的流動性，並減少交易費用。業者大多看好，一線城市的房市可望回溫，但分析師也在香港文匯報坦言，儘管這項政策可以緩解交易低迷的現象，但房價恐怕也不會大漲。
近期大陸房市低迷，連帶衝擊房地產周邊行業，像是居家商品、建材等銷售，因此拯救房市之餘，大陸政府也想藉此振興疲弱的經濟。根據明報報導，匯豐大中華區首席經濟學家屈宏斌認為，大陸經濟已滑入通縮邊緣，必須更加放寬政策才能防止下滑。而現在政府放寬貸款刺激需求，也有穩定經濟、對抗通縮的意味。
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