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首份P2P個人無抵押小額信貸報告發布
鉅亨網新聞中心 (來源：新華社中國金融信息網) 2015-07-07 08:56:52
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日前，國內第一家P2P平臺拍拍貸正式發布了《2007-2014年中國P2P個人無抵押小額信貸市場發展報告》，這是行業首份對P2P個人無抵押小額信貸市場發展現狀進行全面梳理與分析的報告。
據報告顯示，P2P個人無抵押小額信貸借款需求近4年猛增20倍，在服務小微金融的同時，大力驅動了個人消費金融市場的增長。
報告顯示，2011年-2014年是互聯網金融高速發展的4年間，P2P個人無抵押小額信貸市場借款需求出現了近20倍的增長，投資需求累計增長超過15倍。
拍拍貸CEO張俊表示，P2P個人無抵押小額信貸市場潛力巨大，且仍尚未被精心開墾。中國有近5億互聯網非信用卡人群的個人信用借貸需求尚未得到滿足，市場體量並不低於現有信用卡用戶。目前拍拍貸已擁有業內最大的用戶群體超過6支票劃線00萬，公司將挖掘更龐大、長尾的互聯網人群的借貸需求，實現目標用戶向億級的突破。
報告中的另一個亮點是，以個人消費為目的的借貸在各項借貸需求中居首位，占到業務總份額的63.72%，且正在呈現支票劃線持續飛速增長的趨勢。同時，P2P個人無抵押小額信貸為勞動密集型行業從業者提供借款最多，覆蓋了物流貿易、餐飲服務等行業的中低收入人群。
報告也分析了90后群體的P2P借貸投資行為特征。在互聯網時代，90后人群因超前消費意愿及對新興互聯網金融的快速接納，成為需求增速最快的群體。
總體來看，華東、華南等沿海經濟發達區域需求量占比較高，但西部、東北等經濟欠發達地區的借貸、投資需求上升速度較經濟發達區域支票劃線更快，這表明個人無抵押小額信貸業務正加速向西部城市滲透。
盡管個人無抵押小額借貸的強烈需求與征信體系不健全的鴻溝看似不可逾越，但互聯網金融公司都在嘗試通過技術手段進行填補，大數據的積累與運用已經成為重要的突破口。以拍拍貸為代表的P2P公司經過8年的實踐證明，日益成熟的純線上風控和征信可以支撐未來個人無抵押小額信貸業務的高速擴張。
根據報告顯示，在拍拍貸基於大數據自建的“魔鏡”風控和征信體系中，傳統的信貸審核資訊只占純線上風控信用審核的40%，而互聯網行為、社交關係、網絡黑名單數據資訊，對P2P個人無抵押小額信貸的信用評分作用占到60%。
張俊解釋，傳統銀行考察借款人70-80個數據維度，純線上風控考察借款人數據僅在互聯網層面選取的維度就已經超過400個。圍繞以分析互聯網行支票劃線為為核心的數據模型，純線上風控形成了嚴謹的信用評分體系，以拍拍貸“魔鏡”系統為例：平臺借貸信用分滿分為800分支票劃線，其中準入平臺借貸的最低信用分為574分，通過風控模型與信用評分運作，有效地實現了風險控制。
張俊表示，拍拍貸將在資產產生端開發更多的借款產品以及基於消費場景的應用，來更好地服務借款用戶；獨立出的財富管理業務，將通過更多更好的資產設定產品和極致的使用體驗為廣大的線上理財人群服務。與此同時，匯集公司多年心血的大數據征信系統也將獨立出來，去服務更多需要信用服務的同行和企業。《中國要聞》全國首單小貸公司小額信貸履約保證保險在上海推出
23/07/2015 10:49
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《經濟通通訊社２３日專訊》上海徐匯大眾小貸公司今日上午與太平洋財產保險股份有限公
司上海分公司簽署了全國小貸行業首單貸款履約保險合同。
履約保證保險，是指保險公司向履約保證保險的受益人（即債權人）承諾，如果被保險人（
即債務人或借款人）未按照合同約定或法律規定履行義務，則由該保險公司承擔賠償責任的一種
保險形式。
此項產品的推出，打破了保險公司只與商業銀行合作開展貸款履約保證保險的模式，保險公
司以自身的償付能力和保險的風險經營特點取代擔保公司參與小貸公司的貸款業務，給了小貸公
司和貸款公司更多的選擇機會。
本次試點推進的小貸公司履約保證保險貸款業務，主要客戶定位於服務本市科技創新型小微
企業，包括尚處於孵化器的初創企業，單戶金額一般不超過１００萬元（人民幣．下同）。對這
些企業而言，是引入了一種全新的信用增進機制；對小貸公司來說，則是在傳統的擔保、抵押、
質押方式之外，開辟了另一種類型的有效擔保方式，促其放貸業務開展。
目前首家企業上海同昌生物醫藥科技有限公司已向太平洋產險上海分公司遞交了投保資料，
通過核保部門審核已批准其貸款金額１００萬的投保申請，企業拿到保單後即可向小貸公司完成
貸款。（ｃｅ）專家傳真－善用捐款 讓所有傷者重生
2015年07月22日 04:09 王明鉅台大醫院竹東分院院長
專家傳真－善用捐款 讓所有傷者重生
許多災難事件的善後處理，如何利用各界在災後踴躍捐輸的龐大善款，一直是個眾所矚目的焦點。圖／本報資料照片
八仙塵爆發生近月，罹難者也增加到8人，令人遺憾。稍早之前，受傷者代表對於後續賠償與政府角色的認知與發言，不但引發了各界熱議，相信也讓許多受傷者與家屬在傷痛之餘，更增困擾。
此次塵爆事件中，受傷者幾乎全為年輕人，整個社會雖然傷痛，但也立即伸出援手，希望能給受傷者與家屬一些幫忙，目前捐款已高達13億餘元。政府固不須負賠償責任，但卻有協助傷者並讓這些愛心資源，能發揮最大效用的責任。
許多災難事件的善後處理，如何利用各界在災後踴躍捐輸的龐大善款，一直是個眾所矚目的焦點。此次事件所募集的善款，雖然其中一部份款項，直接發給受傷者與家屬，的確有其必要，但相信絕大多數捐款者或企業的初衷，是希望能給予所有受傷者協助，讓他們能解決問題、渡過難關，而不單單只是把錢分配給受害者與家屬。
八仙塵爆遭燒傷者全是年輕人，未來不但有傷口本身後續醫療復健等照護問題要處理，接下來，對於這些年輕人的心理支持，與再接下來的讓他們能回到社會重拾人生，必然是困難又漫長的過程。事發至今不到一月，已有受傷者的家人或因壓力過大而輕生者，未來在鉅額賠償與長期復原歷程中，如果衍生家屬中對捐款使用與傷者照護之間的不同意見，甚至其他問題，將是更為社會與捐款者所不樂見。事件受傷者的賠償雖然不宜由政府支應，但政府對於事件之善後能妥善處理，讓受傷者能得到適切協助，讓各界善款能作有效運用，的確有其功能與角色。
個人建議相關各方，不妨朝以下幾個方向，來思考各界捐款之利用方式：
首先，將各界善款集中成立基金。基金的管理可以由政府出面召集，委由家屬代表、政府代表、捐款者代表與社會具聲望人士，以一定比例共同以無償方式參與，任務是訂定基金之使用方式與後續使用的管理。其次，如果目前社會上已有基金會或相關團體，能贏得大家信賴，也可以直接委由此一基金會來負責。
至於此基金的使用，個人淺見可用於下列三個面向：
其一，死者與傷者補償。補償金額已有若干前例可循，應不難得出適當金額。但仍應考慮此一基金來自社會各界捐款，捐款目的是協助受傷者並不是賠償受傷者。因此基金之補償當然完全不同於應負責任者的賠償。因此相關金額，應以彌平家屬傷痛，協助家屬照顧傷者為主，而非以填補損失為主要目的。
其二、支應受傷者醫療、復健與心理諮商種種受傷者生理心理重建所需費用。期間或可設定為期10年。相關各種醫療專業服務應由各醫院與相關專業機構提供，相關服務目前不見得全有健保給付，即使有健保給付項目，所需費用額度仍然可以由政府與各醫院與相關學會及專業團體參與訂定，不必然與健保支付標準相同。也因為有善款才能避免對於有限健保資源的過度排擠。重點在於讓受傷者能因為社會善款，而得到充分協助。同時也應要求參與的各醫院與專業團體，也應調整各種就醫與行政流程中，給予受傷者最大方便與協助。
其三，支應受傷者未來之就學與職業生涯規劃與就業協助。內容可以包括學業指導、技術或專長訓練，或是企業雇用受傷者之鼓勵與補助，甚至是對受傷者創業的小額貸款等等。目的是讓所有受傷者在身心重建之後，能真正重拾人生方向，再獲新生。
災變發生至今，未見到徹底檢討找出根因，難以預見，國人對未來不再發生相同憾事的決心。如果連社會各界之捐輸，亦未能善加利用，為所有受傷年輕人的未來謀福，那就真的是整個社會的重大損失了。(工商時報)
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